为汽车产业链提供订制的互联网金融服务

导语：12月17日，由理财周报主办，网易汽车等数十家媒体协办的“2014（第五届）中国汽车金融年会”在广州举行。2014年，随着反垄断法的不断推进，整车厂商面临着越来越大的压力，汽车金融机构将扮演更加重要的角色。本次年会上，东风日产汽车金融有限公司副总经理殷耀亮、创富融资租赁(上海)有限公司CEO陈云薇、第1车贷CEO郭超、宝固咨询服务（北京）有限公司总经理杨晴光、华夏银行供应链金融中心市场营销主管吴健雄作为进入机构代表，就 “金融机构竞争力塑造与新市场开发”、议题进行了互动交流，以下是第1车贷CEO郭超的发言。

郭超：为汽车产业链提供量身订制的互联网金融服务

2014年互联网金融公司纷纷崛起，搅动金融传统市场的自有体系，提到互联网金融安全、风险防控方面的理念，我可以就第1车贷的经验跟大家分享一下。

我们是第一个专注于垂直汽车产业链条的互联网金融平台，“专注”这一点就很重要。第1车贷人员构成绝大部分来自于银行、汽车金融公司等传统金融机构，我们采取多元化、复合型人才，保证我们在行业发展判断方面不会有太大偏差。对行业的熟知度使得我们的风险把控有保证。从公司结构上来说，我们属于香港上市公司，也会为平台投资者提供专业第三方担保。第1车贷做的车贷金融，线下资金来源支持对我们非常重要，非常自豪的一点是，我们至少与三家银行达成合作，这也是传统金融机构对互联网金融、对我们第1车贷整个风险管理、管控体系的认可。

我们这些人，可能过去十年都在传统金融机构呆过，之所以我们愿意走出来，是因为看到整个汽车市场特别是后市场，包括整个汽车产业链还有很多地方是金融机构没有覆盖到的。我从2004年开始做大宗产品，还有汽车金融，主要围绕主机厂、汽车经销商在转，围绕核心企业进行业务推广，但还是有很多市场空白。

第1车贷把自己的业务定位为汽车产业链金融服务平台，我们提倡量身定制的金融服务。业务范围我们有大概5大类10小类，其中包括二手车库存、汽车经营型租赁、应收帐款、债券转让以及新车领域的超期库存，帮助经销商共度难关，我们不仅仅做锦上添花的事，也做雪中送炭的事，这一点也得到了行业认可。我们现在是直接跟经销商合作，5大类10小类业务会在2015-2018年逐步推广，我们希望每个业务板块都做得扎实。

但是从实力、规模来讲，目前我们跟今天在场的很多传统机构仍然无法相匹敌。像平安内部资源整合打通能力、创新能力都让行业深有感触，华夏银行吴总提到华夏银行汽车金融在全产业链的延伸，都值得我们去学习、去共同推动。第1车贷是开放性平台，除了在汽车金融方面的探索，同时我们也希望能够跟主流金融机构携手。市场空间非常大，机会也非常多，我们是否可以形成一个真正的合作平台，特别是线下服务方面，我们非常有信心可以为传统的金融机构提供优质服务，希望在未来我们有更好的机会去熟悉彼此接受认可，第1车贷可以为行业贡献一份力量。

刚刚华夏银行的吴总提得非常好，金融本质还在服务，过去我们把金融放在商业银行，商业零售我们可以定位为沃尔玛这些大超市，但还是需要便利店无论是7-11还是其他小卖部，这些服务无所不在。我们也看到，从2012年、2013年开始，平安银行都在尝试向社区银行转型，无疑就是把服务落地。我认为传统的商业银行特点在于架构稳定性，对某一类金融产品的设计还有风险需要经过很长时间的验证，模型稳定之后才能公布，这种产品在未来若干年都会比较稳定。我们这种创新类的金融服务机构，打的就是灵活、快速、高效牌。

关于利率问题，传统商业银行利率最低，但其风险也是最低的，我们取这个中间段，利率在传统银行之上，在典当小贷等小微金融利率之下。所有跟我们合作无论是个人还是企业，他们自身的盈利情况，经营情况，还有利率承受水平我们一定会严格把控，这跟一般意义上的网贷、P2P平台不一样，我们利率并不高，这一点跟很多做非抵押车辆融资不一样，我们利率处在一个相对合理的空间。刚才也提到风险这个问题，因为我们比较善于把握这些特殊客群，关注其经营情况，不仅仅包括贷前审查情况，还有贷中、贷后的跟踪把控都非常接地气，我们关注每个企业每个月的经营情况、现金流等情况，形成非常完善的贷后管理报告。

新兴的互联网金融风险比较高，也存在良莠不齐，但随着时代发展，大浪淘沙，可以生存下来一批，还有一批会慢慢被时代淡忘，我们希望通过自己的努力，引领中国汽车互联网金融的发展，构建有生命力的汽车产业生态圈。