未过户保单不能理赔

源自:新闻晚报 当车主购买二手车后，发现原先车险保单无法过户，该怎么办？上周一，周先生致信《保险周刊》，诉说他由于保单没有过户，二手车遭遇事故却得不到理赔，可保单不能过户的原因竟然是原车主的理赔纠纷还没有解决。他希望保险公司能给予满意答复，毕竟原车主的理赔官司不该侵犯他的理赔权益。 本期《车险顾问》帮助周先生妥善解决车险纠纷，并提醒一些购买二手车的车主务必要确保车险顺利过户，才能安心驾车行驶。 读者倾诉：保单为何不能过户 “我自认为是很细心的人，可这次疏忽让我栽了大跟头。”周先生握着一份修车单据说，“其实保险公司早该告诉我原先保单有问题，否则我现在就不会理赔无门。” 9月2日，周先生刚从经销商处买来一辆二手车，原本经销商答应帮他立刻办理保单批改手续。“当时他们说一两天就能完成保单批改，我信以为真，就没有过问保单批改的事。没想到车祸来临时，保单还没有成功批改。”周先生忽然精神一振，提问说，“经销商不能及时批改车险手续，是不是属于他们的职责疏忽，我是不是该向他们索赔？” 9月6日，周先生驾着这辆刚买来的二手车，撞坏了其它的车辆。他本以为车险过户手续已经完成，这次车祸的理赔款能由保险公司承担，可保险公司的回答使他惊讶———原车主的保单并未成功过户。 经销商的解释非常理直气壮，这是保险公司的事，他们将保单批改事宜告诉保险公司，保险公司何时能办妥保单批改手续，就不是经销商能掌控的。最后他们劝周先生直接找保险公司讨说法。 而保险公司给出的理由使他感觉匪夷所思。原来这辆汽车的原车主曾遭遇过一起车祸，而这起车祸至今没有妥善理赔，保险公司与原车主尚存有理赔争议，暂时不能办理这份保单的过户手续。 “这是保险公司与原车主的理赔纠纷，为何要牵连到我身上？难道这次理赔纠纷影响到我现有保费的计算吗？”周先生拿出那份保单说，“汽车明明已经过户，既然保险公司不能办理保单过户，还不如通知我重新购买车险，反正我也想买一份交强险。” “为何不找原车主评理？”笔者询问说，“如果车险保单过户不能获批，是由于原车主理赔纠纷引起的，那么你该追究原车主在卖车时没有如实告知的过失。” “可他说理赔纠纷是由于保险公司尚未支付理赔款，不关他的事。”周先生立刻掏出那份保单说，“可保险公司却说他没有交齐理赔资料，而且他要的理赔款与保险公司理应支付的钱款有差距，我感觉他在推卸责任。” “这又怎么办？我也一时疏忽要过问保单是否过户。”周先生笑了笑，感慨说，“我也真够倒霉的，汽车买来没几天就出车祸，还碰上这类理赔纠纷，其实数百元理赔款对我不是大负担，但我只想讨个说法，如果保险公司在车险保单过户时发现原保单有问题，该怎么做才能维护新车主的保险权益。” 触类旁通：保单批改“面面观” 车险专家提醒说，当汽车转卖后，新车主不但要查询原先保单是否能够顺利过户，还要向保险公司说明汽车用途，如果新车主买来私车是用于运输等商业用途，新车主要向保险公司申请更变车险合同，保险公司会按照商业车辆保险合同审批车险过户手续，尽管保费会提高，但新车主的保险权益却得到保障，否则保险公司对于使用性质擅自变更的汽车车祸是不作理赔的。 如今一些车主会将汽车借给别人使用，并由新车主代缴车险费用。这时车主要及时告知保险公司，有些车主在购买车险时约定驾驶员，尽管这能降低5%车损险保费，但当汽车借给他人使用后，保险公司并不知情，在事故理赔时按照条款规定，要加扣一笔理赔款，使借车者的保险权益受到损失。 当车主改装汽车时，他要告知汽车管理部门，尽快通过汽车年检，更换新的行车证件，保险公司重新批改保单也有章可循。尽管车主会多费精力与时间，但自身保险权益却能有法可依，得到全面保障。 如果车主要更换车内空调或车座沙发等汽车装饰性物品，他们也要及时要求增加一份新增加设备损失责任险。 协商经历：理赔有争议保单难过户？ 9月11日，周先生依旧向保险公司讨说法。一位理赔人员解答说，保险公司只能按照保险条款办事，如果汽车在保单没有过户期间遭遇车祸，保险公司恕难理赔。 “其实这辆车一直都有车险保障，难道只是由于被转卖，保险公司未能及时批改车险过户手续，就导致汽车出现保险真空期吗？”周先生偾愤地说，“假如我从原车主处借来汽车，要是汽车遭遇车祸，保险公司还是要按照车险合同理赔的，为何借车出险与买车出险的理赔待遇差距就那么大呢？” 这位理赔人员说，“汽车转卖他人，通常保险公司会尽快办理车险批改手续，使汽车及早享有保险保障。但这还是需要一个时间过程，如果车主在这段时间内遭遇车祸，保险公司只能爱莫能助。通常我们也建议车主购买二手车后，等到保单批改手续完成，再驾车行驶。” “原车险合同存在理赔争议，对车险过户有什么影响呢？”周先生质问道。 这位理赔人员一时语塞，沉默片刻，解答说，“我们只是担心保单过户后，保险公司在处理原车主的理赔纠纷时会更加繁琐。如果理赔纠纷没有解决，这份保单说不准会牵连到周先生，给他造成不必要的麻烦。” “可汽车所有权已经转让了，保单也该同步过户。”周先生依旧不解，“其实我知道保单没过户，保险公司答应理赔是很难的。但保险公司无法成功办理保险批改手续的事，为何不通知我呢？否则我就会重新投保一份交强险。 而一位车险专家说，保险公司这类做法也有些不妥，毕竟理赔纠纷是保险公司与原车主之间的事，不应涉及无辜的新车主，保险公司应该尽快办理车险批改手续。可能各家保险公司对于车险过户的规定有所不同，但保险公司的车险服务宗旨应是全面高效地服务车主，他建议保险公司应和车主协商解决这起理赔纠纷。 笔者将这位车险专家的理赔意见告诉该公司的理赔主管人员，他在详细了解理赔纠纷情况后，非常赞成，要和周先生协商解决理赔纠纷。 他认为，理赔情况是千差万别的，但保险公司始终要为车主提供全面优质的服务，而且保险公司在处理这起理赔纠纷时也有不妥之处，他们将与周先生协商解决，给他满意的答复。 9月13日，周先生打电话告诉笔者，保险公司已经同意支付给他一笔理赔款，并会尽快办理保单过户手续，他对保险公司的服务态度挺满意的。 车主论坛：保单批改亲力亲为 在曹杨路附近的某二手车市场，笔者随机采访数位准备购买二手车的车主，询问他们是否了解车险过户事宜。一位刘先生坦言他会要求经销商帮忙办理二手车过户手续，这也是经销商的一种服务态度，只要汽车过户相关手续齐全方便，车主也能安心购买二手车。 一位赵先生反问说，把车险过户手续完全交给经销商，他却不放心。如果经销商没有办妥车险过户手续，他驾车遭遇车祸，就得不到理赔。凡是涉及自身理赔权益的事，还是要车主亲自操办最安全。 二手车经销商谢先生也建议车主要亲自过问车险过户手续。“少数经销商将车险过户资料交给保险公司，就不再过问车险保单是否过户，如果保险公司发现保单有问题而不能过户，车主又不知情，车主就可能独自承担事故。”他说，但保单过户与否关系着新车主的保险权益能否得到保障，很多车主应该亲自过问。” 这时，一旁的刘先生说，他有位朋友曾从拍卖公司竞拍得到一辆二手车，可他忘记办理车险过户手续，前些天他驾车撞伤了一位行人，这时他才发现车险没过户，保险公司不理赔，害得他最终自掏腰包近万元。（编辑 刘文峰）

(编辑 网上车市)