滞后政策和管理阻碍汽车融资租赁业发展

访先锋国际融资租赁有限公司CEO王雁翎

最近融资租赁非常火爆，好像大家都在谈这个问题。在成熟的租赁市场上，有四大租赁产品，一是飞机，二是轮船，三是工程机械，再就是设备的租赁和汽车。这几项是国际通用租赁的主流产品。

在成熟的市场，不管是欧洲、美国、日本，租赁所占的比例都非常高。在我国，就汽车信贷比例而言， 2014年的统计大概是占到了20%。而融资租赁的渗透率，现在的数据大约是3%。

租赁和贷款之间实际上有很大的不同，贷款是一种借贷的方式，租赁其实是一种租赁服务，它在租赁的环节中会有内容的服务，比如说上牌、保险、救援，以及车辆最后处置的置换。还有租赁的时候不仅仅是车价，可能还会有其他的装置也都会打包在租赁的产品内。客户实际上只要每月支出一定数量的租金就可以了，其他在整个租期过程的服务他们都不太会关心，这个跟车贷有非常大的区别。其实这和大家的消费习惯有很大关系，随着中国经济的发展和年轻一代的成长，我相信这种租赁使用车辆的消费习惯，未来会很快形成的。融资租赁在未来汽车的购买和消费当中，应该会占到一个很高的比例。

我国1983年第一次以融资租赁的方式引进了数十万辆汽车，85年时，国家认为这种方式在会出现很多后续管理上的问题，所以85年喊停了，实际上当时汽车租赁在整个80年代里就没有再发展起来。

到2008年银监会发布《汽车金融公司管理办法》，这个时候才对专业的金融公司开展融资租赁业务打开了政策瓶颈。到2011年，各种风险投资、经销商集团、融资租赁企业、还有厂商的金融机构的加盟，都为汽车租赁行业带来了大量的资金、人才和服务。我认为2011年是汽车租赁行业进入新时代的开端。

到2014年，专业从事汽车融资租赁的企业已经不下几十家，可能都上百家。现在很多互联网金融平台，也都在纷纷加入到这里面，探索如何跟融资租赁公司合作，给客户提供融资租赁的形式。第三方的租赁公司在着力开发新的租赁业务，开拓二手车置换的租赁业务。现在是中国汽车融资租赁业务开始走向成熟的一个阶段。

管理政策滞后、交易平台不够成熟

当然，我们在从事这项业务时，市场是先行的，租赁公司也会迎着市场的要求往前走，但是政策和国家很多操作方法都是滞后的，这些滞后政策会严重阻碍汽车租赁行业的发展，其中主要有：

第一，是汽车融资租赁发展的交易平台不够成熟，大家知道融资租赁是一种金融服务，整个社会征信体系对金融服务有着重要的影响。但是汽车融资租赁公司不被央行纳入征信系统，不可以从央行的征信系统中查询个人和企业的征信资料，给金融公司在风险控制方面带来了很大的困难。

第二，中国不动产的登记系统的限制，这是我们在实际操作过程中遇到的很大问题，就是我们现在把车辆租给对方，实际上是需要车辆抵押给我们租赁公司，但是在做抵押登记的时候，我们现在是要在各地车辆管理所去办理这项手续，可是这个手续在各地的要求都不一样，很多地方都拒绝给汽车公司、租赁公司办理服务，原因是因为我们没有金融牌照，他们只给金融牌照的融资租赁公司提供服务，或者是给汽车金融公司提供服务，但是这种制度又不是一刀切的，这也给我们的业务造成很大的影响。

第三，二手车的评估体系不够完善和统一。大家都知道，融资租赁或者是汽车租赁的业务有一个典型的特点，就是在车辆到期时的处置。我们允许客户把车辆还回来，用其他的方式，续租和二手车处置的方式去处理。但是在中国二手车的评估并不完善，每年价格波动非常大，这两年中国新车价格的波动也非常大，这对我们在设计新的融资租赁产品、完善已开发的融资租赁产品时，会造成非常大的障碍。

第四，融资租赁的相关配套法规亟待完善。我们归商务部管，汽车的管理是归交通部管，在当地的使用时出现的任何问题是归公安部管。所以很多的部门对汽车都有很多的管理和经营的限制，而且会颁发很多的证照，在这些方面的处置非常复杂。

这一系列瓶颈，限制着现在汽车融资租赁业务的发展。但是整体上来讲，融资租赁行业的发展还是非常快的。而且未来二手车的融资租赁也会有更大的发展空间，到那个时候，真正的汽车租赁时代才会到来。