车险代理专业化政策合理性值得商榷

由理财周报主办，新华信信息咨询公司、网上车市协办的“2014汽车延保与保险论坛”在北京成功召开。会上发布了2014汽车延保调查、汽车保险调查的结果。东风日产乘用车公司水平事业开发部部长徐川、中国人保车商业务部总经理双磊、中国平安产线车商部销售总监刘杨以及庞大集团盛安保险公司总经理郝柄贤、正通集团鼎泽保险代理有限公司总经理刘加兵五位嘉宾，则分别代表整车厂、车险企业、经销商，围绕“车险代理专业化形势下的三方合作”话题进行了深入探讨。

以下是东风日产水平事业部部部长徐川先生的发言：

东风日产在保险管家这个项目上或者这个业务上，我们称之为四方合作方式，我们从2006年开始展开了。经过这么多年的发展，我们认为这样一种模式有它的合理性。鼓励这种专业代理方式，出发点相信是好的，从规范保险市场，规范保险市场环境等等这些方面来讲，我们非常能够理解。但是具体做法上，现在将我们的4S店渠道代理资格取消，这种做法是不是合适？我个人觉得有待于商榷。为什么这样说呢？因为东风日产这几年做的四方合作模式，我们在这个模式中是否找到了多方共赢的合作方式？在整个保险的价值链上，过去是保险公司、代理公司或者是客户的价值链，在这个价值链上，要么是代表保险公司利益，要么是客户，要么就是经销商，这个价值链上，各方都是利益相关方，特别是保险公司因为是直接承担风险的，所以是一个主要的利益相关方。经销商在这个里面，因为是跟客户接触最紧密的一个环节，然后又承担了保险价值链里面的维修这个环节，所以他在这个环节里面有收益，所以它也是利益相关方。在原来这样一个简单的价值链上，所有参与方都是直接利益相关方，所以必然会引起多方的争夺或者是博弈或者是价值上的不认同。

东风日产做这个项目的时候，我们是一个相对的第三方，因为在这个保险业务价值上，主机厂最大的诉求就是客户满意度，是客户的黏度或者是客户的维系，这样利益上我们跟保险公司一致，我们跟经销商也是一致的，对于两边来说，我们都是可以相对信赖的第三方，所以从这样一个原理我们去做一个合作模式。一方面我们会配合保险公司对我们的渠道或者是4S店去进行管理，然后通过这样的管理让他们在保险合作上去规范操作。另外，我们也跟保险公司一起去沟通，比如说我们一起建立一个公司标准，修复标准，包括现场等等，通过这些落实，共同提高客户满意度，这样价值链相对来说一个可以让大家共赢或者是相互信赖的方式。

专业代理后，比如说主机厂，我们成立一个代理公司做这样一个业务，简单增加一个中间环节，原来管理没有变化，这是只增加一些成本，对于实际业务改善并没有起到什么价值。这是我的理解。

保险这个行业的问题，不是说专业代理这个简单问题，保险行业混乱，第一保险不够市场化，保险公司优势或者是能力并不能在产品里面体现出来，我觉得这是最大问题，而这是监管问题。

第二个问题，保险混乱。如果说从保险市场，就承保这边的混乱，很多车商拿自己的钱贴钱帮保险公司卖保险，这样的销售方式在承保这一块是最不混乱的，反而是其他一些渠道，一些小的修理厂确实有一些混乱。从监管上来看，最容易出现问题的就是理赔方面，这里面保险公司最担心就是会不会做假，或者是小事故大赔偿，这些问题才是保险公司需要管理关注的问题。

现在，所谓的专业代理，应对的是承保，反而这是4S店渠道里面最没有问题的地方。双总和刘总说，他们成立代理公司去帮助经销商应对监管，他们说的很清楚，是应对监管，并不是就是合理的，这是我的概念。他们说是应对监管，为什么？保监会是行业管理部门，我们觉得在这个行业里面没有办法，我们只能去适应。

我们一辆车出了事故以后，我们从品牌角度，服务角度，做出有品质的服务，我需要用几个公司去做这个事情，这跟保险公司统一达成一致，确定这样的标准，这样标准对客户有价值，对行业规范性有价值，现在跟保险公司，除了公司标准我们还谈修复标准。作为品牌主机厂跟保险公司谈这些问题，这些问题最终获益者是消费者和主要的行业，这些才是主要有价值的东西，作为监管部门怎么抓到这些核心问题。

现在几十家的小保险公司没有一家能够退市，为什么？这是监管保护，这种保护不利于行业发展，也不利于市场发展，监管部门应该去干这些事情。