保监会叫停机动车辆商业保险霸王条款
2012-03-19 10:08 来源：扬子晚报 作者：付静 编辑：陈楚楚
【网上车市湖州站讯】3月8日，中国保监会出台了《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》。它叫停了“无责不赔”、“高保低赔”、“不计免赔”这三处霸王条款。
“无责不赔”被废除
防止责任方赖账
新规定中最引人注目的当属“无责不赔”被废除。所谓“无责不赔”，即在交通事故中，投保车辆若无事故责任，即便车辆遭受损失，自己的投保公司也无需承担责任。例说，甲车被乙追尾，车辆遭受严重损失，乙负全责，那么甲方的损失必须由乙方或其保险公司支付。但乙方如果赖账不赔，甲方既找不到乙方，又无法找到其保险公司，而自己的保险公司也不负责赔偿，那么损失最终还要自己承担。
《通知》废除了“无责不赔”，明确规定，因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的，保险公司应行使代位求偿权，先行向车主支付赔偿款，然后向事故责任方或责任方所在的保险公司追讨保险赔偿金。因此，只要甲买了车损险，他只要找自己的保险公司，就能拿到修车款。此条款一旦实施，将使车主的权益得到保障。
“高保低赔”叫停
旧车改按现价投保
《通知》还叫停了车险理赔时“高保低赔”的惯例。过去，机动车投保商业保险时，是按新车价格进行投保，而理赔时却按照旧车的实际价值进行。
刘先生最近给开了7年的车续投车损险，他当年购买这辆车时价格为20万元左右。刘先生到了保险公司才知道，车损险续保还是要按照新车的价格来算，保费需要1600元左右，但实际上，这辆车开了7年之后，现在也就值八万元左右，如果按照这个价格投保，保费还不到1000元。王先生与保险公司协商，对方表示，就算车辆折旧了，一般车损险最低还是按照新车购置价的80%来计算。但是，如果王先生这辆车完全损毁了，保险公司只按照八万元的现价来赔付。
针对这个问题，《通知》规定，车损险投保时，将按被保险机动车的实际价值进行确定，由保险公司和车主双方协同约定保险金额。这一规定使得年限较长的车辆投保时能确实得到实惠。
不计免赔险附加险终止
保费节约10%
在很多人眼里，不计免赔险就是不管什么情况下都可以获得全额理赔的保险，但过去并非如此。不计免赔险有四不赔，即加扣免赔率、附加险免赔率、找不到第三者事故和事故责任难确定这四种情况，被保险人是得不到理赔的。
比如，小王外出洽谈业务时，爱车被撞损失严重，但又找不到肇事者，保险公司告知不计免赔险失效，小王要承担30%的损失。因为按照保险条例规定，车损险当中应当由第三方负责赔偿的，而确实无法找到第三方的，实行30%的绝对免赔率，由被保险人承担30%的损失。小王的爱车在停放期间被撞，他又无法找到肇事者，即使投了不计免赔险，也得不到全额赔偿。
过去车主必须额外购买不计免赔附加险，才能享受到更多的赔付。新规取消了这一附加险种，车主大概可节约超过10%的保费。
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(编辑 陈楚楚)
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