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人物：中国汽车（金融）50人论坛副主席、平安银行汽车金融中心总裁傅忠强
采访：理财周报中国汽车金融实验室研究员王丹妮
相对于国有银行，平安银行在汽车金融业务的布局与规划上可谓先人一步，而汽车金融中心作为平安银行专注于汽车信贷消费的业务部门，也一样在产品开发方面先人一步，颠覆了人们对银行车贷产品单一不灵活的传统印象。今天，中国汽车（金融）50人论坛副主席、平安银行汽车金融中心总裁傅忠强，将用一系列有说服力的数据和实实在在的例子，向我们解开平安银行汽车金融中心的快速发展之谜。
2013汽车消费贷款同比增长173%
2014年，在新产品开发上将重点关注两个方向：一是综合权益类产品包开发；二是结合车辆租赁模式，尝试开发类似“租金贷”新产品。
《理财周报》：2013年，中国的汽车信贷消费渗透率继续保持高速发展的态势，作平安银行专职专业负责汽车信贷消费业务的部门，汽车金融中心在这一年业绩如何？与2012年相比，增长了多少？
傅忠强：2013年平安银行汽车金融中心新发放汽车消费贷款500亿元，较上年增长173%；汽车消费贷款余额488亿元，较上年末增长131%，市场份额持续领先同业。
《理财周报》：增长的主要原因是什么？
傅忠强：增长的主因是：我们长期坚持以客户为本的经营理念，立足市场，高度关注客户体验，通过不断改革、完善业务流程，缩短整体耗时，在业界树立了时效快、流程短的良好口碑。平安银行与广大经销商建立合作关系，不单提供汽车贷款解决方案，还利用自身优势，敢于创新，通过为合作伙伴提供多元化的专属金融服务，提高了合作粘度。作为金融界航母，平安集团为汽融打造了一个专业且全面的平台，为车贷客户提供一站式服务，带来了不一样的平安体验。
《理财周报》：以前大家的普遍印象都是银行在汽车金融产品创新方面要明显弱于汽车金融公司。记得在2013年，您透露过，你们在信贷产品方面也做了一些创新，有些产品并不比汽车金融公司的产品差，具体是哪些创新产品呢？这些产品效果如何？
傅忠强：2013年，我们基于车主客户的需求，发挥平安综合金融服务优势，着重围绕“车消费”在新产品开发、产品还款功能方面做了一些创新：
一是在新产品开发上，我们先后推出了“车抵贷”（可满足客户的消费、经营用途资金需求，客户使用自有在用车辆抵押即可，最高可贷50万）、“附加费用贷”（无需抵押，可覆盖解决客户购车后装潢、契税、上牌、车辆保险等费用的融资需求）。该类产品围绕着车的衍生消费需求，用途灵活、使用便捷，围绕着车消费不但丰富了信贷产品，满足了客户的信贷需求，同时又打通了渠道商车辆销售的新通道，一经推出就收到了客户良好的反馈及经销商的大力支持，赢得了良好的市场回馈。
《理财周报》：这些创新产品确实挺有意思，也挺有创意的。
傅忠强：同时，我们对客户的多样化需求也进行了分类梳理，对产品还款功能进行了丰富和完善，还款周期和方式更加灵活方便，客户可结合自身实际，选择在固定在某个周期（如放款后半年末、年末）进行还款，或采取弹性分期还款等多种还款方式。该类产品的主要特点是还款灵活，客户可以根据自己的财务安排进行有针对性的还款安排，既可以降低客户由于资金周转与还款周期不匹配带来的潜在的违约风险，同时又能为客户通过合理安排资金，创造更大的财富价值，因此在市场上也是广受赞誉。
《理财周报》：在新产品开发方面，2014年你们又有什么计划？
傅忠强：2014年，我们在新产品开发上将重点关注两个方向：
一是综合权益类产品包开发，可一站式解决客户融资、理财等金融需求，同时为车主客户日常衣、食、住、行提供更多便利和权益。
二是结合车辆租赁模式，尝试开发类似“租金贷”新产品，盘活资源，实现客户、汽车租赁公司、银行的三赢。
二手车车贷客户超过2万人次
目前已与1200家中高档二手车行、大型交易市场以及新型互联网平台建立了合作关系。在集团内与平安好车、平安信用卡等进行更广泛的资源整合。
《理财周报》：在2013中国汽车金融年会上，我记得您曾透露过，要努力尝试大力推进二手车金融业务的发展。而平安银行也在去年开始大力推出平安好车。目前，你们在二手车业务方面进展如何？
傅忠强：平安银行汽车金融中心2013年开始全面向二手车行业和客户提供个人按揭服务，目前已与1200家中高档二手车行、大型交易市场以及新型互联网平台建立了合作关系。除了个人按揭服务外，我们还可以为重点合作商户提供独特的定制化的按揭产品，如低利率、低月供产品，通过不同的产品组合，满足不同客户的信贷需求，促进合作商户的二手车销售。同时我们也在协调平安银行其它条线，重点研究行业融资问题，希望能为二手车经销商提供一揽子的综合金融解决方案。
《理财周报》：你们与平安好车是如何合作的？
傅忠强：我们与平安好车的合作有两方面：一方面为平安好车提供专业贷款业务的培训和咨询，提升门店业务人员专业技能，另一方面为平安好车的客户提供专属汽车贷款服务，更重要的是作为集团内的兄弟单位，我们与平安好车一直保持着高频率接触，时常沟通业内信息、前景预判等，为打造车主生态圈凝结更多的力量。
《理财周报》：除了平安好车，你们还和其他二手车品牌合作吗？情况怎么样？
傅忠强：在与平安好车合作的同时，我们与宝马、奥迪等厂家，中升等汽车经销集团都保持良好的新车和二手车的金融合作，总体情况不错，未来的潜力也很大。除了厂商二手车，我们也与各分支机构所在地的主流二手车商户或交易市场展开了广泛的合作，比如北京旧机动车交易市场、澳康达、车王、大搜车、273交易网等。2013年以来我们服务的二手车车贷客户超过20000人次，保持着良好的发展势头。
《理财周报》：在今年，平安银行交通金融事业部也瞄准了二手车融资市场。在这方面，你们和交通金融事业部是竞争的关系，还是合作的关系，还是竞争与合作并存的关系？
傅忠强：当然是合作的关系。
《理财周报》：在汽车金融方面，平安除了你们汽车金融中心和交通金融事业部，还有车险，你们这几个部门会进行一些协同合作吗？
傅忠强：平安是综合金融集团，我们除了和平安车险合作外，还围绕车主生活所需要的方方面面，与平安好车（二车手帮卖）、平安信用卡（加油打折）等进行更广泛的资源整合，给车主客户更多的服务和优惠。
今年第一季度车贷业务同比增长76%
2014年，将继续坚持以中高端品牌新车的消费贷款为主，维持大品牌合作业务量；继续扩大二手车及购车附加费用贷款业务等新业务发展，进一步加强二级经销商业务拓展。
《理财周报》：今年第一季度，你们的信贷零售业绩情况如何？
傅忠强：今年一季度，汽融车贷新增客户数超过55000户，同比2013年增长了76%。
《理财周报》：造成这种大幅度增长的主要原因是什么？
傅忠强：一季度零售业绩大幅增长的主要原因有几个：
一是得益于整体市场环境，年初的汽车销量较大，整个行业渗透率不断提升。
二是我们加大了外部合作渠道的开发，2013年以来，我行与一汽奥迪、一汽大众、东风本田、雷克萨斯品牌开展总对总合作，也与仁孚、中升等集团签署了总对总合作协议，合作经销商不断增加；合作方继续加大汽车金融业务的投入，贷款渗透率继续提升。同时，二手车业务、二级经销商等高收益业务的拓展，也取得了明显成效。
三是我们内部效率的提升。通过引入PAD技术和梳理简化运营流程，营销队伍产能得到了大幅提高，服务时效和品质不断提升，方便、快捷的服务吸引商家、客户选择了平安汽融。
《理财周报》：请您对2014年的中国汽车信贷市场作一个预测，估计渗透率可以达到多少？
傅忠强：2013年中国汽车信贷市场平均渗透率在18%左右，渗透率主要取决于车厂贴息的力度，及车辆销售的压力，经销商更重视零售金融带来的利润也是非常重要的原因。
综合考虑，2014年中国汽车信贷市场平均渗透率估计会增加到20%左右。
《理财周报》：一些大经销商集团如庞大、广汇推出的融资租赁会对传统信贷产生冲击吗？
傅忠强：庞大、广汇等融资租赁确实会对传统信贷产生冲击，由于经销商集团的租赁公司都是经销商自己的公司，理所当然业务在销售上碰到的需求客户更倾向于自己集团内租赁公司来承接，扩大汽车销售集团的利润来源，且租赁模式也有一些不同于传统信贷的优势存在，能满足特定客户的需求。
《理财周报》：你们在2014年有什么大的计划吗？
傅忠强：2014年，我行将继续坚持以宝马、奥迪、奔驰、捷豹路虎、保时捷等中高端品牌新车的消费贷款为主，维持大品牌合作业务量；继续扩大二手车及购车附加费用贷款业务等新业务发展，进一步加强二级经销商业务拓展；继续整合平安集团资源，发展综合金融，并加大与私人银行、信用卡等部门和事业部的合作，给车主客户更多更优质的服务和优惠；同时更加注重客户体验和风险控制，保证业务持续快速健康发展。
