前段时间有个调查称，房价越高离婚率越高，虽然不能说二者之间有绝对关系，但物质确实是婚姻中一个重要因素。改革开放之后，结婚无论对硬件还是软件的要求都节节攀高。从改革开放之初的“三转一响”到后来的“四大件”，如今，有车有房则几乎成了一个硬性指标。也正是这个硬杠杠成了许多中低收入者迈向婚姻的拦路虎，有的因此结不了婚，有的因此债台高筑，也有的甚至因此感情破裂。

看过这样一个帖子：楼主和他的老婆是大学同班同学，大二时他们确定了恋爱关系，去年“十一”结婚。在很多人眼中他们是非常幸福的一对，但没有多少人知道幸福背后的艰辛。2006年，大学毕业，他们决定留在上海。这一年是最苦也是最甜的一年，除去房租，每月剩下的钱只够勉强维持日常开支，日子过得非常紧张。2008年，日子渐渐好了起来，老婆的工资涨了，他也做了销售主管，每个月业绩都超额完成，可以拿到一些奖金，手上也开始有了一些积蓄。2009年，他跟老婆商量了很长时间，决定将3年来的积蓄拿出来买了辆车。2011年，在多方面的压力下，他们决定比原计划提前一年结婚，而丈母娘非常希望他们在结婚之前先买房。为了买房，开始了全家总动员，先是他跟老婆东拼西凑了15万，双方老人也各凑了5万，姐姐跟姐夫借给了他们20万，在8个人的共同努力下，就这么七拼八凑，凑够了首付45万，买下了一套98平的三室一厅。虽然房子和婚姻问题都基本解决了，但他们也变成了名副其实的“百万负翁”——背负一百多万贷款。

这个帖子有一定的代表性，相信很多中低收入者都有过类似经历或是正面临这种窘况。我一贯的观点是，婚姻不能过于物质，但没有物质基础的婚姻是不牢固的。道理其实很简单：爱情不能当饭吃。那么，中低收入者如何既能买房又能买车呢？我以为，必须把现有的资金以及未来确定和不确定的收入，合理地进行资产配置，发挥最大效用以获得相对高额的回报，从而减轻多重支出带来的生活压力。

关于买房，选择公积金贷款是不错的方式。目前，央行对于个人购买首套住房的贷款政策为首付比例可低至30%。一般的中低收入者，如果自己存款有限，又不想拖累父母，那么可以考虑将房款控制在80万元左右，每月还贷近3000元。这样不但父母不会感到资金紧张，自己也可通过个人努力工作和婚后两人共同积累轻松偿还贷款。待工作多年后经济条件允许时再改善住房条件，不要选择一步到位。

关于买车，我推荐适价车+汽车金融模式。比如宝骏630，作为目前销量尚佳的合资自主品牌，它自上市起就有不错的口碑，价格也比较适合80后新婚的小夫妻选购。而且，近期，它与上汽通用汽车金融联合推出了0利率0月供0担保贷款优惠活动，人性化的方案让消费者在轻松拥有好车的同时，又缓解了贷款买车带来的压力。这里共有三种促销方案：一是轻松贷，有从20%—40%的多种首付比例，和12期—48期的多种还款期限，最低享受0利率，不会给生活造成负担。二是智选贷，只需首付一半，就能买到心仪的车，“省下来”的50%可以在手中用一年，中间不用交任何月供和利息。既可“解放”资金，又不耽误用车。三是伙伴贷，只要有不低于6个月的良好信用记录就可以申请，无需房产和担保，还有机会享受0利率的优惠，首付从25%—40%、期限从12期—36期，根据个人需要选择进行组合，可以说相当划算。

无论是哪种方案，都能让消费者留下相当一部分购车款在手里，可以用于投资以钱生钱，也可以应急，手中有粮心中不慌，何乐而不为？！